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Familie mit Bauhelmen steht von einem Rohbau, der Mann hält einen Bauplan in der Hand

Baufinanzierung

Auf dem Weg ins Eigenheim stehen wir Ihnen bei einer Erst- oder Anschlussfinanzierung oder einem Modernisierungskredit mit Rat und Tat sowie der passenden Finanzierung zur Seite. Wir begleiten Sie bei Ihren individuellen Finanzierungsvorhaben.

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    Was haben Sie vor?

    Jedes Bauvorhaben ist einzigartig und bringt verschiedene finanzielle Anforderungen mit sich. Erfahren Sie hier mehr über unsere drei klassischen Darlehen für den Kauf oder Bau des Eigenheims, eine Anschlussfinanzierung oder eine Modernisierung und verschaffen Sie sich einen ersten Überblick.

    Vorteile unserer Baufinanzierungberatung

    •  Persönliche, individuelle Beratung durch unsere Finanzierungsspezialisten vor Ort
    •  Rate, Laufzeit, Sondertilgung - ganz auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt
    •  Einbindung von Fördermitteln und Zuschüssen möglich
    •  Gerne beraten wir Sie auch rund um das Thema Absicherung Ihrer Immobilie
    •  Finanzierungsangebot schnell und einfach online anfordern
    Haus-Symbol mit Euro-Zeichen

    Immobilienfinanzierung

    Bauen oder Kaufen - Zinsen bis 30 Jahre fest

    Das Annuitätendarlehen mit festen Raten ist neben anderen Darlehen wie dem Tilgungsdarlehen der Klassiker, wenn Sie ein Haus bauen, kaufen oder eine Wohnung erwerben wollen. Während der Laufzeit der Zinsbindung sind Ihre Raten immer gleich hoch. Das verschafft Ihnen Planungssicherheit.

    Haus-Symbol mit Euro-Zeichen und Pfeil

    Anschlussfinanzierung

    Zinssatz sichern

    Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich jetzt einen niedrigen Zinssatz für die Zukunft. Das ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn Ihre Finanzierung in den nächsten Jahren ausläuft, Sie noch eine Restschuld haben und keine Überraschungen erleben wollen. Besonders, wenn sich steigende Zinsen ankündigen.

    Haus-Symbol mit drumherum rotierenden Pfeilen

    Modernisierung

    Immobilie aufwerten

    Nutzen Sie den Modernisierungskredit, um Ihr Haus zu sanieren oder Ihre Wohnung zu modernisieren. So steigern Sie nicht nur die Wohnqualität, sondern sparen auch Energie und schützen das Klima.

    Unsere Konditionen für Ihre Baufinanzierung

    Hier finden Sie unsere Konditionen für Ihr Eigenheim bis 60% des ermittelten Beleihungswertes: 

    Gebundene Sollzinsbindung5 Jahre10 Jahre
    Gebundener Sollzinssatz ab 50.000 Euro3,20 % p.a.3,30 % p.a.
    Effektiver Jahreszins ab 50.000 Euro3,21 % p.a.*3,31 % p.a.*
       
    Gebundener Sollzinssatz ab 100.000 Euro3,15 % p.a.3,20 % p.a.
    Effektiver Jahreszins ab 100.000 Euro3,16 % p.a.*3,21 % p.a.*
       
    Gebundener Sollzinssatz ab 250.000 Euro3,05 % p.a.3,10 % p.a.
    Effektiver Jahreszins ab 250.000 Euro3,06 % p.a.*3,11 % p.a.*
       

    Bearbeitungsgebühren

    		0,00 Euro0,00 Euro

    Variable Sollzinsbindung

    		 
    Variabler Sollzinssatz ab 50.000 Euro4,10 % p.a.
    Effektiver Jahreszins ab 50.000 Euro4,11 % p.a.*

    Zinssätze gültig ab: 10.06.2025; Irrtum und Änderungen vorbehalten. Weitere Konditionen erhalten Sie gerne auf Anfrage. Weitere Vertragsgrundlagen: Nur für Neufinanzierungen bei der VR-Bank Passau eG, sechs Monate kostenfreie Bereitstellung des Darlehens, keine Sondertilgungsoption, keine Ersatzsicherheiten, Kreditvergabe nur an Privatpersonen

    Einfamilienhaus

    Beispiele für Baufinanzierungen

    Darlehensgeber: VR-Bank Passau eG, Ludwigsplatz 1, 94032 Passau

    Nettodarlehensbetrag 100.000 Euro, gebundener Sollzinssatz 3,20 % p.a., effektiver Jahreszins 3,25 % p.a.*, Sollzinsbindung 10 Jahre, anfängliche Tilgung 2,5 % p.a., monatliche Rate 475 Euro, zu zahlender Gesamtbetrag 147.002,14 Euro, Anzahl der Raten 310, Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung 25 Jahre 10 Monate.

    Nettodarlehensbetrag 100.000 Euro, variabler Sollzinssatz 4,10 % p.a., effektiver Jahreszins 4,18 % p.a.*, anfängliche Tilgung 3,00 % p.a., monatliche Tilgungsrate 250 Euro, zu zahlender Gesamtbetrag 168.527,10 Euro, Anzahl der Raten 400, Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung 33 Jahre 4 Monate.

    * Dem Darlehensgeber nicht bekannt und daher im effektiven Jahreszins und im zu zahlenden Gesamtbetrag nicht enthalten sind Grundbuchkosten im Zusammenhang mit der Grundschuldbestellung sowie Kosten für die Gebäudeversicherung.

    Mann und Frau begrüßen Bankberaterin vor dem Rohbau eines Hauses

    Unsere Darlehen im Überblick

    Neben den Klassikern gibt es selbstverständlich auch andere Möglichkeiten für Ihre Finanzierung. Hier zeigen wir Ihnen unsere gesamte Palette an Finanzierungslösungen. Erfahren Sie kurz und knapp, welches Darlehen wofür am besten geeignet ist und welche Vorteile die jeweilige Finanzierung mit sich bringt.

    Zu den Darlehen

    Unterlagen für den Beratungstermin

    Wir stellen Ihnen in einem persönlichen Beratungstermin Ihren individuellen Finanzierungsplan zusammen. Dazu benötigen wir einige Unterlagen, die Sie bitte zum Gespräch mitnehmen. Unsere Checkliste für Ihre optimale Vorbereitung sowie die erforderliche Selbstauskunft finden Sie hier.  

    Einfach Listen ausfüllen und zum Termin mitbringen oder gerne auch vorab per Mail an uns senden.

    Sie benötigen Hilfe?

    Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit uns, um Ihre Immobilienfinanzierung zu besprechen.

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    Unterlagen für den Beratungstermin

    Unsere Checkliste für Ihre optimale Vorbereitung finden Sie hier.

    Zur Checkliste

    Selbstauskunft

    Für Ihren individuellen Finanzierungsplan benötigen wir eine Selbstauskunft.

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    Ihr Weg ins eigene Zuhause

    Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

    Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch zur Schlüsselübergabe

    Die Schritte im Detail

    1. Ziele und Wünsche klären

    • Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:

      • Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
      • Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
      • Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
      • Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.
    2. Budget ermitteln

    • Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

    3. Immobilie suchen

    • Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

    • Immobilie finden
    4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

    • In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
      Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:

      • Exposé,
      • Fotos der Immobilie,
      • Kaufvertrag,
      • Baupläne und
      • bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.

      Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer

      • monatlichen Ausgaben,
      • den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
      • den drei letzten Steuerklärungen

      schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

    5. Kreditvertrag unterschreiben

    • Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

    6. Notarin oder Notar aufsuchen

    • Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.

      Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:

      • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
      • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
      • Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
      • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?
    7. Kaufpreis bezahlen

    • Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

    8. Ins Grundbuch eintragen lassen

    • Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

    9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

    • Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

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    • Ein junges Paar auf der Baustelle ihres Hauses

      KfW-Förderung

      Für einen energieeffizienten Umbau oder Neubau erhalten Sie staatliche Förderungen.

    • Illustration: Einfamilienhaus mit Garten und Auto

      Eigenheim absichern

      Verschaffen Sie sich einen Überblick über Versicherungen für Ihr Eigenheimprojekt.

    • Illustration eines Hauses

      Immobilie suchen

      Hier finden Sie Immobilien in der Region.

    • Paar umarmt sich vor Haus

      Nebenkosten beim Hauskauf

      Schnell und unkompliziert Notar- und Grundbuchkosten ermitteln.

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    Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

    Logo der R und V

    Mit über 9 Millionen Kundinnen und Kunden, mehr als 18.400 Mitarbeitenden und rund 26 Millionen versicherten Risiken ist R+V einer der größten Versicherer Deutschlands.

    Logo der DZ PRIVATBANK

    Die DZ PRIVATBANK ist das Kompetenzcenter Private Banking sowie bedeutender Akteur für Fondsdienstleistungen und Kredite in allen Währungen innerhalb der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken.

    Logo der DZ HYP

    Die DZ HYP ist eine führende Immobilienbank in Deutschland und Kompetenzcenter für öffentliche Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die Betreuung der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist ein zentrales Element der Geschäftsaktivitäten der DZ HYP.

    Logo der MünchenerHyp

    Die Münchener Hypothekenbank eG ist eine national und international agierende Immobilienbank und enger Partner der Volksbanken Raiffeisenbanken in der Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien.

    Logo der Bausparkasse Schwäbisch Hall

    Mit rund 6,5 Millionen Kundinnen und Kunden ist Schwäbisch Hall die größte Bausparkasse und einer der führenden Baufinanzierer in Deutschland.

    FAQ zur Baufinanzierung

    Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?

    Die Kaufnebenkosten kommen auf den Kaufpreis Ihrer Immobilie obendrauf. Dazu zählen:

    • 3,5 Prozent Grunderwerbsteuer,
    • Notarkosten inkl. Grundbucheintrag (rund 1,5 Prozent des Kaufpreises) und
    • ggf. Provision für die Maklerin oder den Makler.
    Was ist eine Vollfinanzierung?

    Wenn Sie kein Eigenkapital für Ihre Finanzierung haben, handelt es sich um eine Vollfinanzierung.

    Nicht das Richtige gefunden?

    Wir bauen unseren Internetauftritt Stück für Stück weiter aus, um Ihnen in Kürze unser gesamtes Leistungsangebot auch online präsentieren zu können. Sollten Sie bisher nicht gefunden haben, was Sie suchen, nehmen Sie Kontakt mit uns auf oder besuchen Sie uns in einer unserer Geschäftsstellen. Wir freuen uns auf Sie.

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